Cartera y cobranza
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La ficha de negocio#
Cada venta es un negocio con su comprador, su unidad y su plan de cuotas. La ficha muestra:
- Resumen y salud: saldo, total vencido, próxima cuota y si está al día.
- Etapa del negocio: separación, en pago, trámite bancario, crédito aprobado, escrituración, desembolso y entrega.
- Cuotas: se generan desde una plantilla de hitos; puedes agregar, recalcular y cuadrar cuando la suma no coincide con el precio de venta.
- Pagos y recibos: registrar pagos (incluso uno que cubre varias cuotas), verificarlos, reversarlos con auditoría y emitir recibos numerados.
- Cobranza: promesas de pago, contactos registrados y el historial de toques del agente.
- Documentos: estado de cuenta, plan de pagos y plantillas Word llenadas solas. Ver Documentos y firmas.
Mora automática#
El interés de mora se causa solo, por día calendario, desde el día siguiente al vencimiento. Configuras la tasa, los días de gracia, si es simple o compuesto y un tope. Se congela al pagar y se puede condonar, con informe de condonaciones.
El cliente se autoatiende por WhatsApp#
Con una línea de WhatsApp de cartera, el cliente escribe y el bot le responde, después de validar su cédula:
- Cuánto debe, su próxima cuota y su mora.
- «Ya pagué» con el comprobante: queda pendiente de verificación por tu equipo (el saldo no cambia hasta que lo apruebas).
- Promesas de pago con fecha.
- Su estado de cuenta en PDF.
Lo que el bot no resuelve llega a Conversaciones de cartera con un contador en tiempo real. Los compradores también tienen una extranet donde ven su plan de pagos, suben soportes y siguen el avance de obra.
Recordatorios#
Cuotas por vencer, vencidas y promesas incumplidas disparan recordatorios por WhatsApp, SMS y correo con los datos del cliente (nombre, cuota, valor, mora, fecha). Se configuran con automatizaciones.
Agente de cobranza#
Cada 30 minutos revisa quién está en mora y a quién le toca contacto hoy, y le escribe con un mensaje que tu equipo aprobó (nunca texto libre).
- Tres modos: apagado, simulación (registra qué haría sin enviar) y activo. Queda escrito quién lo activó y cuándo.
- Política por edad de mora (1-30, 31-60, 61-90, +90 días): qué canales usar, cuántas rondas antes de escalar y a dónde. Puede cerrar la ronda con una llamada del agente de voz.
- Dentro de la ley: solo de 7:00 a 19:00, nunca en domingo, máximo un contacto al día por obligación.
- Si el cliente responde, pausa ese negocio 72 horas y avisa al equipo. Un «no me contacten» lo saca del agente de forma permanente.
- Mide su efectividad: tasa de respuesta y acuerdos de pago creados y cumplidos.
En el CRMCartera → Agente
Casos en legal y escrituras#
Casos en legal
Los negocios que agotan las rondas sin respuesta pasan a la bandeja de jurídico. Si el cliente se pone al día, sale de legal solo y cuenta en el indicador «Recuperados de legal».
Proyección de escrituras
Mes a mes, cuántas escrituras vas a firmar según cuándo termina de pagar cada cliente, quiénes ya pagaron todo y siguen sin escritura, y quiénes están atrasados. Se descarga en CSV para cuadrar con la notaría.
Informes de cartera
Cartera total, mora, recaudo del mes, edades de cartera, evolución de la mora en el tiempo, flujo de caja proyectado a 12 meses y la gestión de cada cobrador. Ver Informes.